지난 27일 신용등급이 하락한 모아저축은행. 사진=모아저축은행
저축은행의 건전성 위기가 고조되고 있는 가운데, 저축은행업권 자체적으로 개인대출 부실채권(NPL) 정리에 본격적으로 나서고 있다. 2011년 저축은행 무더기 영업정지 사태를 막기 위한 사전적인 관리에 들어갔다는 분석이다.
30일 금융권에 따르면 저축은행중앙회는 3차 개인사업자대출 부실채권 매각을 위한 개별 업체 수요 조사를 진행 중이다. 3차 매각은 3분기에 시행될 예정이다.
중앙회는 이달에도 2차 개인무담보·개인사업자대출 부실채권 매각을 1천360억원 규모로 시행했다.
금융위원회는 저축은행의 연체채권 관리 개선을 위해 지난해 유동화전문회사에 개인 무담보 부실채권을 매각할 수 있도록 하고, 올해는 개인사업자 채권도 유동화전문회사에 팔 수 있도록 허용한 바 있다.
중앙회는 또 내달 중 3차 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 펀드도 조성할 예정이다. PF 정상화 펀드의 경우 이달 5천억원 규모의 2차 펀드 집행을 마쳤고, 내달부터는 3차 펀드 조성을 시작한다.
이런 부실채권 매각 노력은 저축은행업권의 2분기 연체율이 10%대로 높아질 수 있다는 우려가 나오는 등 건전성 지표가 악화하고 있기 때문이다.
지난 1분기 전국 79개 저축은행 연체율은 8.8%로 지난해 말(6.55%)보다 2.55%포인트(p) 상승해,저축은행 건전성에 예비 비상등이 들어왔다.
최근 저축은행의 건전성 지표가 악화하자 금융감독원은 연체율과 고정이하여신비율이 2분기 이상 두 자릿수를 기록한 3개 저축은행에 대한 경영실태평가를 실시했다. 금감원은 또 점검 대상을 확대하는 방안도 검토 중이다.
경영실태평가 이후 이들 저축은행이 경영개선계획을 제출하고, 종합평가에서 4등급(취약) 이하로 받는다면 금융위에서 권고, 유의, 명령 등으로 이뤄진 적기시정조치를 부과받을 수 있다.
이미 일부 저축은행은 신용평가에서 하락하는 등 부실이 가시화되고 있다. 한국기업평가는 지난27일 모아저축은행의 기업신용등급 전망을 'BBB+(안정적)'에서 'BBB+(부정적)'으로 변경했다.
한기평에 따르면 이번 등급전망 변경은 ▲조달비용과 대손비용 증가로 수익성이 큰 폭으로 저하된 점과 ▲부동산관련 대출과 개인신용대출 건전성 관리 부담이 지속되고 있는 점을 반영한 것이다.
한기평은 "영업환경 악화와 보수적인 영업기조로 자산 규모가 큰 폭으로 감소해 시장점유율이 하락한 상태"라며 "조달비용과 대손비용 부담으로 인해 급격히 저하된 수익성도 당분간 회복하기는 쉽지 않을 것"이라고 전망했다.
이어 "개인신용대출과 부동산관련대출 비중이 높아 건전성 관리 부담이 크고, 충당금 적립율도 큰 폭으로 하락해 대손비용 추가 부담 가능성이 높다"고 평가했다.
제2금융권은 자칫 2011년 저축은행 사태가 재현될 까 우려하는 분위기다. 지난 2011년 금융위원회는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율에 미달하는 저축은행에 16곳에 대해 영업정지를 내린 바 있다. 당시 2011년 1월 14일 서울의 삼화저축은행이 영업정지를 당한 데 이어, 2월 17일 부산저축은행 등 2곳, 2월 19일 부산2저축은행 등 4곳, 2월 22일 도민저축은행, 8월 5일 경은저축은행, 9월 18일 제일저축은행 등 7곳 등 9개월 만에 총 16곳의 저축은행이 문을 닫으면서 금융권 전체의 부실 도미노로 이어진 바 있다.
금융투자업계의 한 인사는 “현재 부동산 시장 침체로 PF리스크가 눈덩이처럼 커지고 있는 상황에서 정부가 가까스로 관리하고 있는 것인데, 저축은행부터 연체율 증가 등 리스크가 커질 경우 PF 우발채무 문제가 전체 금융권을 흔들 수도 있다”고 우려했다.
이주연 기자
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